Lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào năm 2018?

10

Mục lục

  • Lãi suất tính trên dư nợ gốc
  • Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần
  • Cách tính lãi suất vay ngân hàng nào có lợi cho người đi vay?
  • Ví dụ cụ thể về 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng

Khi đi vay tiền ngân hàng bạn sẽ phải làm quen với 2 khái niệm: lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần. Vậy lãi suất ngân hàng được tính như thế nào? 

→ Xem thêm:

  • Mọi điều bạn cần biết về các hình thức cho vay tiêu dùng hiện nay
  • Có nên vay tiêu dùng tín chấp theo lương không?

Lãi suất tính trên dư nợ gốc

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Trường hợp này lãi suất được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)

VD: Bạn đi vay 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000đ. Với lãi suất là 12%/năm

Theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau:

Lãi suất hàng tháng= 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VNĐ

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VNĐ

Sau 12 tháng số tiền bạn cần trả là 52.000.004 VNĐ

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần là lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó. Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng được tính theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.

VD: Bạn đi vay 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VNĐ

  • Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000*12%/12 = 4.666.667 NVĐ
  • Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667)*12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VNĐ.
  • Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778)*12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VNĐ

Cách tính lãi suất vay ngân hàng nào có lợi cho người đi vay?

Khi đi vay vốn tiêu dùng, theo 2 nguyên tắc tính lãi trên, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, nhưng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc.

Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, lãi suất ngân hàng được tính như thế nào?

Theo nguyên tắc tính lãi trên dư nợ gốc hay tính lãi trên dư nợ giảm dần thì tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau. Mặc dù mức lãi suất theo hai nguyên tắc này khác nhau.

Trong thực tế lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào? Khi khách hàng đi vay, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ thường tư vấn lãi suất trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu ngay và tạm tính được số tiền lãi & tổng khoản trả hàng tháng (gốc + lãi) một cách dễ dàng.

Tuy nhiên, theo các quy chuẩn thông thường của chính sách vay, của ngành ngân hàng, hệ thống ngân hàng… lãi suất được áp dụng thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Vì vậy, trên hợp đồng tín dụng giữa khách hàng và bên cho vay luôn thể hiện lãi suất trên dư nợ giảm dần.

⇒Công cụ so sánh lãi suất vay tiêu dùng để bạn có thể dễ dàng biết được số lãi suất mà mình phải trả trong thời gian vay vốn.

Ví dụ cụ thể về 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng

ban-co-biet-lai-suat-ngan-hang-duoc-tinh-nhu-the-nao

Bạn có biết lãi suất ngân hàng được tính như thế nào?]

Mức lãi suất trên dư nợ gốc2.2%/ tháng thì mức lãi suất trên dư nợ giảm dần3.75%/ tháng nhưng số tiền bạn phải trả là như nhau.

Bảng tính lãi suất trên dư nợ gốc (2.2%/ tháng)

ban-co-biet-lai-suat-ngan-hang-duoc-tinh-nhu-the-nao

Bạn có biết lãi suất ngân hàng được tính như thế nào?

Bảng tính lãi suất trên dư nợ giảm dần (3.75%/ tháng)

ban-co-biet-lai-suat-ngan-hang-duoc-tinh-nhu-the-nao

Bạn có biết lãi suất ngân hàng được tính như thế nào?

Vậy để tránh hiểu lầm sau này bạn nên nhờ tư vấn viên chỉ rõ lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào, nhằm chủ động trong việc trả nợ của mình.

Vay tiêu dùng, khi được sử dụng đúng đắn và hợp lý sẽ là giải pháp tuyệt vời cho cuộc sống của bạn thêm tiện nghi, hiện đại.

Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào vui lòng ĐĂNG KÝ TƯ VẤN để chúng tôi có thể tư vấn bạn tường tận nhất.